紐約人生(七)。CFA的具體意義

CFA,Charted Fananical Analyst,特許金融分析師。算是國際上歷史悠久,也有一定公信力國際級財經證照。江湖傳說,只要考上CFA,在金融業薪水都可以三級跳…..別再相信沒有根據的說法了,應該都是補習班招生或賣考試講義的宣傳詞兒。

當年,算是很幸運的,公司為了培養海外投資人才,在有識長官的推動之下,如果考過CFA三個Level取得證照的話,月薪可以直接加一萬五,一萬五算不算三級跳見仁見智,但真的也是在當時少少月薪下的一個動力,雖然考試報名費非常非常貴,但一次就要好幾萬,還有可能考不過。

當年正考到號稱大魔王的level II,而報名時已知有這個研習計畫,考試日期六月份人還在紐約,所以就選了紐約考場,對於這樣國際級的分析師考試,在紐約應試也真覺得很國際化。但代價就是,依據備考經驗,大約需要準備四個月,也就是幾乎整趟紐約行,我除了正常上班研習外,下班後的時間都需要拿來備考,真是自律自強磨練心性的最佳測試。

真的也不記得是怎麼度過來的,白天聽完一堆聽不懂的英文,然後下班回到小小租屋,瘋狂著按著TI BA II財務計算機,計算各式各樣NPV,IRR,Annuity的題目,算錯了,應該就是自己胖手指,就reset再算一次,念書絕對不是一件好玩的事情,很惡夢的回憶,但也所幸就這樣在紐約考過最困難的level II,而後再隔年順利考過level III,只是我已經不在大樹了,說好的一萬五🙄🙄~~~ㄟ,那回過頭,到底怎麼看CFA這件事呢?

面試過很多junior 和新鮮畢業的candidate,總會遇到正考慮要考CFA,或通過CFA level I 卡關中的。個人建議都是,不建議在學校考CFA,在學業巔峰狀態考CFA那太簡單了,考過也沒什麼。真要考工作之後再考,一則是實務和理論的相互對照,另外就是我覺得這張證照難歸難以外,最大的意義在於對於管理時間能力的挑戰,不是那種時間管理大師,是在繁忙的工作壓力下和念書之間的這種時間管理,CFA這張證照最少需要三年,需要連續三年的毅力,而當決定了困難的長期目標,用強大的心智能力和執行力完成,在我心中這張證照的最大意義在這兒。

至於專業上的pay fixed/receive swap rate IRS,bond future,cheapest to deliver,buy call option on swap rate,option payoff,在念書時要理解這些衍生性商品的特性和運用重點,但我覺得看準利率會上,看準會在多短的時間上多少個基點,這個看法看對,比搞懂這些衍生工具怎麼計算更重要,計算真只是技術活兒沒啥兒大不了的,這是我在念CFA念得很痛苦時後的心得,也很高興之後我在基金經理人生涯時候真的做到了。

念書只是懂理論,實務要怎麼研判和運作那才是最重要的,所以考上CFA薪水三級跳真沒什麼理論基礎,也不可能靠考上一張證照,以後操盤都一百分,幫公司投資還保證穩賺,再加上台灣的企業文化,不需要CFA,金融業都賺那麼大了,為何要幫CFA加高薪呢?前頭說道,當年公司算是有業界少見的鼓勵措施,但後來學弟妹們得由部門主管考量與現職工作的相關係數再給權重,有聽說過一些主管係數是直接給零的,就是考到天昏地老但不給加薪的意思,所以你說有什麼用嗎?考CFA要幹嘛哩?

考不考都無妨,加不加薪也都好,考試練英文,備考練毅力。我說要做到就會做到,我什麼事都不會半途而廢,心智的堅強和絕對要完成目標的毅力那才是人生最大資產。

To be continued….

#紐約人生最終章
#回程,新的啟程

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