小老闆上週參加一場關於退休與投資的研討會，除了難得的機會跟業界朋友寒暄交流，也是聽聽業界精英分享各類專題的想法會議專題很多元，有FinTech，另類投資，ESG和自選退休計畫等等每個題目都很大，很多題目日後都有機會再跟大家多聊
今天先來聊聊勞退自選這個大議題吧（背景知識是勞退自選與好享退全民退休投資專案，請自行補充）
目前的勞工退休金是由政府統一管理，開放勞退自選是部分學者、業界、與勞工代表的極力建議（部分的意思是仍有反對意見者），好享退是金管會主導的實驗平台（願意嘗試且有魄力的事就要給個讚）
開放勞退自選始終卡在監理、責任、稅賦、金流、平台、公平等層層面向。誰來監理？勞工真能盈虧自負？自提能否有稅賦優惠？雇主代扣自提金額後金流如何走？平台誰來建構？誰家產品能放到平台？遊戲規則如何公平設計？
教育勞工，宣導自選提撥，建構好平台，放上好產品，長期達到退休配置目標。自選與政府管理雙軌並行，降低潛在收益不足與單一管理的風險，以上幾句簡單的話可以表達一個美好的願景。但基於上述複雜的實質層面，讓這個議題真的非常公益導向，有點像環保議題，甚難達成全民共識。只是小老闆仍是看到許多學界業界先進鍥而不捨的在倡議在奔走，心中感到相當的敬佩。
怎麼說是公益導向呢？
用最直覺應該可以賺錢的基金公司來舉例，好享退的實驗平台，三家投信發行產品供民眾選擇，費率僅為一般共同基金的20%-30%，且新平台以定期定額推廣，初期能累積的管理規模和費用收入真的非常微薄，若考量背後行銷成本、投資管理與定期績效追蹤的各種人力時間成本，真的在初期肯定是賠錢生意，業者僅能著眼在未來”可能”成為正式勞退自選產品時的規模穩定成長。
連基金公司眼前都賺不了錢，更別提協助奔走提供監理建議、溝通稅賦優惠、設計平台金流細節以及完善考量公平的遊戲規則的這些有識之士了，都是為了一個理念啊~~
提一下與會者的一些重要分享
- 目前好享退約11萬人報名（看似驚人的多），但僅有3萬人完成開戶扣款（這代表非常小的定期流量）
- 好享退並無稅賦優惠，但後續還在爭取中，這是未來正式開放自選非常重要的一個誘因環節
- 平台的產品設計要簡單明瞭，太多選擇反而民眾不會選
如何讓勞退自選上路，真的是件大議題，小老闆也沒什麼本事能通天，只能持續關注業界什麼產品持續秉持退休產品的設計與管理精神，未來也樂意宣傳推廣。
我們都希望退休理財觀念可以更簡單
都希望看到經過淬煉且穩定運作的投資團隊（這件事兒較難）
提供符合退休設計的長青產品，前路漫漫，大家一起走，一起捲袖做公益 🙂
#若覺得本篇有點無趣是因為退休產品真的太無趣
#無趣的目標報酬無趣的費率基金公司當然也就不怎麼想推
#退休是件長期的事兒說到底這個業界就是缺了長期的事兒
提供免稅應該是必然的，高所得的美國加拿大都有這樣的設計。